Die meisten Fondspolicen werden vorzeitig gekündigt. Immer mehr Versicherungskunden kündigen fondsgebundene Lebensversicherungen und legen ihr Geld stattdessen bei Neobrokern an. Ein häufig genannter Grund: Zu wenig Transparenz und Handlungsspielraum bei der Fondsauswahl und -kombination in Fondspolicen.   

Und auch die BaFin macht immer mehr Druck. Die Finanzaufsicht hat kürzlich angekündigt, sich Lebensversicherer mit hohen Stornoquoten ab diesem Jahr „genauer ansehen“ zu wollen. Kritisiert wird unter anderem, dass Fondspolicen zu oft den Absicherungsbedürfnissen und Renditeerwartungen der Kundinnen und Kunden nicht optimal gerecht werden.   

Vor diesem Hintergrund, stellt sich Versicherern die Frage, wie sie Berater und Vertriebler effizient und compliant dabei unterstützen können, Fondspolicen für die Versicherten attraktiv zu gestalten, zu verändern und optimal auszurichten. Welche Maßnahmen können Versicherer jetzt ergreifen, um den daraus resultierenden Herausforderungen zu begegnen? 

Mehr Flexibilität bei der Fondsauswahl und -zusammenstellung bieten 

Um mit den maximal flexiblen Angeboten von Neobrokern Schritt halten zu können, benötigen Lebensversicherer ein zeitgemäßes digitales Angebot – angefangen bei der Erstellung von Risikoprofilen über die Erstellung passender Anlageempfehlungen bis hin zum einfachen Wechsel von Fonds, um Fondspolicen an veränderte Marktsituationen oder Absicherungsbedarfe anpassen zu können.  

Gerade was die Ansicht des aktuellen Fondsbestand eines Versicherten, die Kombinationsmöglichkeiten und den Fondswechsel betrifft, weisen die digitalen Angebote der meisten Versicherer noch Defizite auf. Eine wirksame Maßnahme zur Lösung des Problems ist die Integration finanzmathematisch unterstützter Shift & Switch Optionen in die digitalen Beratungsstrecken, die von Beratern und Vertrieblern, als auch von Neu- und Bestandskunden selbst genutzt werden können. 

Fondspolicen durch Shift & Switch einfach optimieren 

Durch die Kombination einer transparenten Anlagenübersicht mit digitalen Tools zur Suche, Auswahl und Zusammenstellung der passenden Fonds erhalten auch Versicherte eine moderne Customer Journey für Shift- & Switch-Vorgänge. Auf Basis tagesaktueller Informationen zu Konditionen und Fonds-Performance entstehen Fondspolicen, die optimal zum Risikoprofil und den Performance-Erwartungen der Kunden passen. 

Integriert in eine vollständig digitalisierte Abschlusstrecke 

Im Anschluss an die Analyse der aktuellen Fondspolice und die Auswahl der passenden Alternativen mit einfach zu bedienenden digitalen Tools erfolgen Fondswechsel (Shift) oder die Neuausrichtung der Anlagestrategie (Switch) so schnell und effizient, wie es bei Anlageformen ohne Versicherungsmantel bereits Standard ist – in wenigen digitalisierten Schritten.  

Eine ideale digitale Beratungsstrecke – bereitgestellt in einem zentralen Portal – würde dann wie folgt aussehen: 

1. Risikoprofilierung & IDD

   Digitaler Einstieg durch persönliche Einstufung der eigenen Risikoaffinität; integrierter Steuerrechner und Check der IDD-Vorgaben. 

2. Fondsauswahl mit Fondsfinder, Fondsvergleich und Fondsportrait
   

   Geführte Auswahl von Fonds, basierend auf der Risikoprofilierung sowie den Empfehlungen des Fondsfinders. 

3. Transparente Portfolioübersicht

   Tagesaktueller Überblick über die Entwicklung der ausgewählten Fonds, inklusiver aller relevanten Kennzahlen. 

4. Shift&Switch-Optimierung
   

   Auf Wunsch geführte Optimierung der Fondszusammensetzung im Shift&Switch-Vorgang auf Basis der Selektion im Fondsfinder. 

5. Vertragsabschluss
   

   Vertragsabschluss mit E-Signatur und allen relevanten Fondsdokumenten wie Factsheets, PRIIP KIDs, ESG Dokumenten etc. sowie inkludierten KYC-, Due Diligence- und Anti-Money-Laundry-Prozessen. 

In der Regel werden diese Schritte gemeinsam mit einem Berater durchgeführt. Um den Kundennutzen zu maximieren ist es also wichtig, dass Beraterinnen und Berater ihre Kunden aktiv auf die flexiblen Wechselmöglichkeiten in ggf. attraktivere Produkte durch Shift & Switch hinweisen. Aber auch Online-Angebote für fondsgebundene Lebensversicherungen, bei denen Kundinnen und Kunden alle Schritte komplett selbstständig durchführen, können grundsätzlich vollständig digital und compliant bereitgestellt werden, und sind vor Allem für Online-Versicherer eine zukunftsweisende Option.  

cleversoft´s Lösungen für Fondspolicen 

Eingebettet in ein digitales End-to-End-System bietet die Shift-&-Switch-Funktion Lebensversicherern eine wirkungsvolle Möglichkeit zur Verbesserung ihres Angebots sowie zur Bindung von Bestandskunden. Kundinnen und Kunden können die Fonds in ihren Fondspolicen in wenigen digitalisierten Schritten wechseln und z.B. gemäß den Grundsätzen der modernen Portfoliotheorie neugewichten. Fondsgebundene Lebensversicherungen können dadurch flexibler an individuelle Risikoprofile und Renditeziele angepasst werden, was sie als Anlageform attraktiver macht.  

Sie haben Fragen zu Shift & Switch oder digitalen Beratungsstrecken für den Vertrieb von Lebensversicherungen? Wir beraten Sie gerne persönlich. Kontaktieren Sie uns einfach über unser Kontaktformular.