Die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) hat kürzlich drei Konsultationspapiere veröffentlicht, die das Risikomanagement von Naturkatastrophen (NatCat), die Integration von Biodiversitätsrisiken sowie die Nachhaltigkeitsplanung in der Versicherungsbranche betreffen.
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Die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) hat kürzlich drei Konsultationspapiere veröffentlicht, die das Risikomanagement von Naturkatastrophen (NatCat), die Integration von Biodiversitätsrisiken sowie die Nachhaltigkeitsplanung in der Versicherungsbranche betreffen.
Die wichtigsten Punkte der Konsultationspapiere sind:
1.Sensibilisierungsinstrument für Naturkatastrophenrisiken und Präventionsmaßnahmen
Da der Klimawandel die Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen erhöht, sind Regulierungsmaßnahmen geplant, die das Risikobewusstsein der Versicherten und die finanzielle Widerstandsfähigkeit der Versicherer verbessern. Konkret schlägt die EIOPA die Entwicklung eines digitalen Risikobewertungsinstruments vor, das die europäischen Bürger für folgende Punkte sensibilisieren soll:
- die Gefährdung ihres Eigentums durch Naturkatastrophen (z.B. Überschwemmungen, Erdbeben, Waldbrände)
- die Notwendigkeit von Präventivmaßnahmen zur Risikominderung
- die Bedeutung eines angemessenen Versicherungsschutzes
Auswirkungen auf die Versicherer: Ein solches Risikobewertungsinstrument könnte eventuell die Zeichnungsprozesse und die Strukturierung von Policen beeinflussen. Die Versicherer müssen ihre Produkte möglicherweise auf die Risikoerkenntnisse des Instruments abstimmen und für Klarheit in der Kommunikation mit den Versicherungsnehmern sorgen.
Weitere Einzelheiten: EIOPA Konsultationspapier
2.Bericht über Biodiversitätsrisikomanagement in Solvency II
Die EIOPA untersucht, wie die Versicherer Biodiversitätsrisiken in ihre Governance, Risikobewertungen und Solvenzberechnungen integrieren. Schlüsselaspekte dabei sind:
- die Identifizierung von biodiversitätsbezogenen finanziellen Risiken
- die Einbeziehung von Biodiversitätsrisiken in die Bewertung des eigenen Risikos und der Solvabilität (ORSA)
- Strategien und Ziele der Versicherer zur Minderung von Biodiversitätsrisiken
Auswirkungen auf die Versicherer: Die Unternehmen müssen möglicherweise ihre Nachhaltigkeitsrisikorahmen verbessern und Biodiversitätsrisiken in die aufsichtsrechtliche Berichterstattung einbeziehen, insbesondere unter Solvency II.
Weitere Einzelheiten: EIOPA Biodiversitätsreport
3.Nachhaltigkeitsrisikopläne zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit der Versicherer
Die EIOPA empfiehlt Anpassungen der technischen Regulierungsstandards (RTS) bezüglich folgender Themen:
- verpflichtende Nachhaltigkeitsrisikopläne für Versicherer
- Identifizierung und Bewertung von ESG-Risiken (Umwelt, Soziales, Governance)
- erhöhte Offenlegungsanforderungen für Nachhaltigkeitsrisiken
Auswirkungen auf die Versicherer: Die anvisierten Anpassungen werden sich auf Risikomanagementpraktiken, Anlagestrategien und aufsichtsrechtliche Offenlegungen auswirken. Die Versicherer müssen sich proaktiv auf die kommenden Standards einstellen.
Weitere Einzelheiten: EIOPA-Update zur Regulierung
Wie geht es weiter?
Um Ihre Vorschläge präzisieren zu können, bittet die EIOPA um Rückmeldungen aus der Branche. cleversoft wird die regulatorischen Entwicklungen weiterhin beobachten, um den Versicherern zu helfen, effizient ihre Compliance zu wahren.