AML : Vue d’ensemble du nouveau cadre européen de lutte contre le blanchiment de capitaux

Cette semaine, l’Union européenne a officiellement lancé l’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA) basée à Francfort, qui servira de centre régional centralisé pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Pour plus d’informations, veuillez consulter le site web de l’Union européenne.
Basée à Francfort, l’AMLA prendra le relais de l’Autorité bancaire européenne (ABE) en 2026. Afin d’assurer une transition en douceur, l’ABE continuera à diriger les activités de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme jusqu’à son transfert à l’AMLA à la fin de l’année 2025. Dans le cadre de ce processus, l’Autorité bancaire européenne développera des méthodologies pour la supervision, l’évaluation des risques, le devoir de vigilance à l’égard de la clientèle et les critères de violation, et fournira un rapport d’avancement à la Commission européenne d’ici octobre 2025.

Un paquet législatif complet

Le nouveau paquet législatif de l’UE comprend quatre initiatives législatives :

1. Un règlement instituant l’Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA).
2. Un nouveau règlement axé sur la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLR/le règlement).
3. La sixième directive relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLD6).
4. Une version actualisée du règlement de 2015 sur les transferts de fonds (règlement 2015/847/UE).

Responsabilités de l’AMLA

• L’AMLA, en collaboration avec les autorités de contrôle nationales, procédera à des évaluations régulières des établissements de crédit et des institutions financières opérant dans au moins six États membres. Si l’AMLA estime que le profil de risque de ces entités est élevé, elle les supervisera directement ou indirectement avec les superviseurs nationaux.
• L’AMLA aura le pouvoir de prendre des décisions contraignantes à l’égard de certaines entités obligées et d’imposer des sanctions administratives et pécuniaires en cas de non-respect des règles. Ses actions en matière de sanctions seront soumises au contrôle juridictionnel de la Cour de justice de l’Union européenne.
• L’AMLA coordonnera les approches des autorités de contrôle nationales en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et publiera des lignes directrices concernant leurs activités.

AMLR (règlement anti-blanchiment)

L’AMLR représente un effort d’harmonisation des exigences et des normes en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme dans les États membres de l’UE et introduit plusieurs nouvelles obligations, à savoir

• L’évaluation régulière de la conformité des employés à la loi sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
• La mise en œuvre à l’échelle du groupe des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme par les sociétés mères, couvrant les filiales dans le monde entier, avec des exceptions spécifiques à détailler par AMLA d’ici le 10 juillet 2026.
• Nouvelles règles régissant les contrats d’externalisation afin de garantir la conformité aux normes LAB/CFT.
• Réglementation de la diligence raisonnable dans les transactions en espèces et mise en place de procédures de connaissance du client (KYC).
• Mesures visant à limiter les relations d’affaires avec les pays tiers à haut risque.
• Interdiction des relations de correspondance avec des institutions fictives et obligations spéciales pour les fournisseurs de services de crypto-actifs.
• Mise en place d’un cadre juridique pour l’échange d’informations entre les établissements assujettis, en particulier à des fins de vigilance à l’égard de la clientèle.
• Spécification des périodes de conservation des documents relatifs à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
• Coopération obligatoire avec les cellules de renseignement financier (CRF) et déclaration des soupçons liés au blanchiment de capitaux ou au financement du terrorisme.
• Exigences relatives à la déclaration des transactions suspectes aux CRF, qui doivent confirmer leur légitimité avant de les traiter.

Sixième directive anti-blanchiment (AMLD 6)

La sixième directive anti-blanchiment élargit le champ des obligations des États membres :

• Extension des réglementations anti-blanchiment : Les États membres peuvent appliquer les réglementations anti-blanchiment à des secteurs spécifiques à haut risque. La liste des entités soumises à l’obligation de blanchiment d’argent figurant dans la directive sur le blanchiment d’argent n’est pas exhaustive.
• Réglementation des visas et passeports dorés : Les États membres doivent réglementer les visas et passeports dorés et renforcer les mesures de sécurité pour les demandeurs.
• Statistiques et registres : Les États membres doivent tenir et publier des statistiques relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et tenir un registre central des comptes, y compris ceux identifiés par l’IBAN, l’IBAN virtuel, les comptes de titres et les comptes de crypto-actifs.

Le nouveau cadre réglementaire et ses obligations seront mis en œuvre progressivement, certaines mesures, notamment celles concernant les crypto-actifs, prenant effet d’ici la fin de l’année 2024. La mise en œuvre complète de toutes les dispositions est prévue pour la mi-2027. Les institutions financières et les autres entités soumises à des obligations sont encouragées à revoir et à adapter leur cadre de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme afin d’assurer la conformité avec les nouvelles réglementations.

L’engagement de conformité de Cleversoft

Compte tenu de la vue d’ensemble du nouveau cadre de lutte contre le blanchiment d’argent de l’UE, cleversoft est stratégiquement positionné pour surveiller et garantir la mise à jour de ses produits afin de refléter ces nouvelles exigences. La création de l’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA) et le paquet législatif qui l’accompagne soulignent le passage à des normes de conformité plus strictes dans tous les États membres de l’UE.

Nous nous sommes engagés à intégrer des mécanismes de contrôle robustes qui suivent les changements réglementaires dans les cadres de l’AMLR et de l’AMLD 6. Cette attitude proactive garantit que nos solutions sont non seulement conformes, mais qu’elles dépassent les exigences évolutives en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LBC/FT).

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