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Vérifiez soigneusement à qui vous prenez de l’argent » recommande un vieux principe de l’éthique du commerçant, souvent cité. Aujourd’hui, la formule est un peu plus courte : KYC (know your customer). La liste des obligations qui lui sont associées est plus longue.
Afin de rendre plus difficile le blanchiment d’argent, les activités criminelles, la criminalité en col blanc, le terrorisme et le financement de la guerre, de nombreuses réglementations ont été introduites au cours des dernières décennies, qui obligent les entreprises du secteur financier à obtenir des informations précises sur le modèle d’entreprise des nouveaux clients et sur l’origine des flux financiers correspondants. L’objectif est d’empêcher, par exemple, la circulation d’argent sale via de fausses sociétés. Les mesures qui y sont associées sont collectivement appelées « Anti-Money Laundering » (AML).
Les institutions financières ne sont pas les seules à être tenues de vérifier l’intégrité de leurs partenaires commerciaux. Selon le §2 Abs 1 GwG, les courtiers d’assurance, les notaires, les avocats, les conseillers fiscaux, les auditeurs, les agents immobiliers et les casinos situés en Allemagne doivent également établir l’identité de leurs clients, surveiller leurs flux de paiement et, si nécessaire, prendre des mesures, par exemple en cas de soupçon de blanchiment d’argent. Dans ce cas, il faut vérifier, entre autres, si les noms des clients figurent sur diverses listes négatives.
D’une part, les entreprises sont tenues d’identifier les « personnes politiquement exposées » (PPE). Il ne s’agit pas explicitement de criminels, mais simplement de personnes qui, par rapport aux citoyens ordinaires, auraient théoriquement plus de possibilités de s’approprier illégalement des actifs, par exemple par le biais de détournements de fonds ou de pots-de-vin. Si un nouveau client est une PEP, des contrôles supplémentaires en matière de blanchiment d’argent sont donc nécessaires à titre préventif. Si cela ne donne lieu à aucune activité suspecte, rien ne s’oppose à une relation d’affaires.
En outre, il faut vérifier diverses listes de sanctions, dans lesquelles figurent des personnes et des entreprises avec lesquelles il faut absolument éviter de faire des affaires.
L’une des difficultés réside dans le fait que de nombreuses listes de ce type existent en parallèle : Bien que les lois anti-blanchiment en Europe soient basées sur les mêmes directives, leur mise en œuvre dans les différents pays membres diffère parfois fortement. En fonction de l’activité commerciale, il est également conseillé de ne pas ignorer les listes du Royaume-Uni, de la Suisse et des États-Unis.
Avec la guerre en Ukraine, l’effort de KYC/AML s’est accru, parfois à pas de géant. Depuis le début de l’invasion russe, les listes de sanctions directes de l’UE se sont enrichies de plus de 5 000 personnes provenant uniquement de Russie et du Belarus. Il existe en outre d’autres listes qui en découlent, comprenant environ 20 000 noms (depuis la date de publication, la liste a été mise à jour et comprend désormais environ 30 000 noms). Le groupe des personnes dites « PEP » s’est également considérablement élargi. Et il ne s’agit là que de la situation actuelle. Les listes sont mises à jour quotidiennement, de nouveaux noms sont ajoutés, d’autres sont supprimés.
Une difficulté supplémentaire est que les noms originaux des personnes sanctionnées sont écrits en alphabet cyrillique et qu’il existe souvent plusieurs transcriptions en lettres latines qui diffèrent les unes des autres.
En raison de l’énorme augmentation du travail d’audit, de plus en plus d’entreprises se posent actuellement la question suivante : Comment pouvons-nous garantir l’exhaustivité de compliance tout en limitant au maximum la charge de travail supplémentaire ? Dans la plupart des cas, un logiciel spécialisé est la seule solution raisonnable. La bonne nouvelle est que, même pour les petites et moyennes entreprises, il existe aujourd’hui des services et des progiciels automatisés à la fois très efficaces et abordables.
Cependant, il y a quelques éléments à prendre en compte lors du choix de la bonne solution automatisée KYC/AML : Tout d’abord, il est important d’évaluer dans quelle mesure une solution logicielle doit être complète, en fonction des risques commerciaux propres à chaque entreprise. En outre, la solution doit pouvoir être intégrée de manière transparente dans les flux de travail de l’entreprise et être facilement connectée au système de gestion des clients. Un échange fluide entre compliance, le front office et les autres départements doit également être assuré.
Parmi les autres fonctionnalités utiles, citons les interfaces entre les systèmes et l’importation automatique, le filtrage automatique des noms, les fonctions de mise à jour de toutes les listes pertinentes, le réglage flexible de la « propension au risque » et support pour garantir à l’avance la qualité de ses propres données.
Le choix de la solution la plus adaptée à ses propres besoins dépend en fin de compte de nombreux facteurs. Les fournisseurs fiables et compétents se reconnaissent, entre autres, au fait qu’ils proposent des consultations initiales et des démonstrations de produits gratuites. La nécessité de numériser les mesures du site compliance est (malheureusement) plus urgente que jamais, notamment en raison de la situation politique mondiale.
Voir l’article original : Warum eine automatisierte Lösung bei KYC sinnvoll ist | Börsen-Zeitung (boersen-zeitung.de)
