MiCA : Soyez conforme dès le premier jour

Quels sont les objectifs réglementaires de MiCA?

MiCA a été conçu pour simplifier la technologie des registres distribués (DLT) et les actifs virtuels dans l’Union européenne (UE), tout en protégeant les utilisateurs et les investisseurs. Le règlement va de pair avec les lois sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML / CFT).

Les objectifs de MiCA sont les suivants:

• garantir la protection des investisseurs et l’intégrité du marché, tout en tenant compte des risques associés aux crypto-actifs
• fournir une sécurité juridique pour les crypto-actifs qui ne sont couverts par aucune réglementation financière existante
• encourager l’innovation en favorisant le développement des crypto-actifs et l’utilisation plus large de la technologie des registres distribués (DLT)
• assurer la stabilité financière par le biais d’une réglementation spécifique pour les crypto-monnaies soumises à des mécanismes de fixation des prix (dites « stablecoins », c’est-à-dire « jetons stables »)

Quels sont les actifs couverts par MiCA ?

Le règlement couvrira les trois types de crypto-actifs suivants:

1. Les « utility tokens », jetons utilitaires, émis à des fins non-financières, destinés à fournir un accès numérique à une application, un bien ou un service disponibles sur le système DLT.

2. Les « asset-referenced tokens », jetons qui se réfèrent à un ou plusieurs actifs, qui visent à maintenir une valeur stable en « se référant à plusieurs monnaies ayant cours légal, à une ou plusieurs matières premières, à un ou plusieurs crypto-actifs, ou à un panier de ces actifs » et servent ensuite de moyen de paiement pour l’acquisition de biens ou de services, et comme réserve de valeur.

3. Les « e-money tokens », jetons de monnaie électroniques à valeur stable se référant à une monnaie fiat unique, qui constituent un substitut électronique des pièces et billets de banques et sont utilisés pour effectuer des paiement, comme défini dans la Directive 2009/110/CE.

Qui est concerné par le règlement?

Le règlement prévu concernera tous les prestataires de services en crypto-actifs (« CASP »), c’est-à-dire toute personne physique ou morale « dont l’occupation ou l’activité consiste à fournir à des tiers, à titre professionnel, un ou plusieurs services en crypto-actifs ».

Dans ce contexte, on entend par « service en crypto-actifs » l’un des services ou activités suivants:

1. la conservation et l’administration de crypto-actifs pour le compte de tiers;
2. l’exploitation d’une plateforme de négociation de crypto-actifs;
3. l’échange de crypto-actifs contre de la monnaie fiat ayant cours légal;
4. l’échange de crypto-actifs contre d’autres crypto-actifs ;
5. l’exécution d’ordres sur crypto-actifs pour le compte de tiers;
6. le placement de crypto-actifs;
7. la réception et transmission d’ordres sur crypto-actifs pour le compte de tiers ;
8. le conseil en crypto-actifs.

Quels sont les besoins futurs ?

Dans le cadre du processus décisionnel, le comité a formulé des suggestions concrètes sur ce que devraient être les obligations de tous les fournisseurs de services de crypto-actifs :

• communication sur le site web des informations sur les impacts environnementaux et climatiques de chaque crypto-actif pour lequel des services sont proposés. Le service SFDR de cleversoft disposera des outils appropriés.
• mise en place de contrôles et procédures internes pour la prévention, la détection et l’investigation du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme et d’autres activités criminelles conformément au règlement sur le blanchiment d’argent. La Financial Crime Suite de cleversoft qui inclut déjà le traitement des cas de fraude de crypto-monnaies dans ForensicCloudet cleverKYC, sera enrichie du contrôle et de la surveillance des transactions de crypto-monnaies.
• application et mise en évidence de procédures de vigilance adéquates à l’égard de la clientèle. L’identité des clients doit être établie et vérifiée à l’aide de documents, de données ou d’informations obtenus auprès d’une source fiable et indépendante. Les mécanismes et procédures de contrôle interne doivent prévoir des mesures de diligence raisonnable renforcées pour les clients qui souhaitent transférer des crypto-actifs vers ou depuis des portefeuilles non hébergés ; ces mesures seront couvertes par les outils de vérification d’identité de tiers connectés au Service cleverKYC.
• signalement immédiat aux autorités compétentes de tout soupçon raisonnable que des fonds, quel que soit le montant concerné, sont le produit d’une activité criminelle ou sont liés au financement du terrorisme ou d’une autre activité criminelle, et provision de toutes les informations nécessaires à l’autorité compétente sur demande. Notre service d’enquêtes spéciales ForensicCloud vous aidera à identifier, examiner et signaler les transactions suspectes à la CRF, par exemple. Lien vers le service ForensicCloud special invest.
• signalement immédiat aux autorités compétentes de tout soupçon raisonnable que des crypto-actifs peuvent être le produit d’une activité criminelle ou être liés au financement du terrorisme ou d’autres activités criminelles.

Puisque la majorité de ces suggestions sont en accord avec les directives AML existantes, la Financial Crime Suite de Cleversoft, incluant CleverKYC et ForensicCloud, est prête à remplir les obligations que MiCA introduira pour les prestataires de services en crypto actifs. MiCA est principalement destiné aux CASP. En l’état actuel des publications, votre service n’aura pas besoin d’ajustements spécifiques. Nous resterons attentifs à tous les changements et vous ferons part de tout ajustement nécessaire.

En outre, il existe d’autres contraintes, en fonction du type de services en crypto-actifs, c’est-à-dire la prise en compte des connaissances et de l’expérience de leurs clients en matière d’investissements en crypto-actifs, ou, dans le cas du placement de crypto-actifs, l’obligation d’expliquer les coûts et les frais de transaction, le calendrier, la procédure, le prix, etc. Les services respectifs de cleversoft prévoieront les dispositifs nécessaires à ces fins.

Quel est le calendrier?

Suite au vote du Parlement en mars 2022, le projet MiCA passe maintenant au « trilogue », un cycle officiel de négociations entre la Commission européenne, le Conseil et le Parlement.

Il est prévu qu’un règlement de « niveau 1 » entre en vigueur vers la fin de 2022. Il faudra probablement compter sur un délai d’environ 18 mois pour que soient publiées les normes techniques réglementaires (RTS).

cleversoft vous guidera tout au long du processus et veillera à la continuité de votre conformité.

– 24 septembre 2020 : Adoption par la Commission de la proposition d’un règlement pour réguler les marchés de crypto-actifs

– 19 février 2021 : Avis de la Banque Centrale Européenne

– 24 février 2021 : Avis du comité européen économique et social

– 24 juin 2021 : Avis du Contrôleur européen de la protection des données

– 17 mars 2022 : La commission des affaires économiques et monétaires a adopté le rapport sur la proposition de règlement du Parlement Européen et du Conseil sur les marchés de crypto-actifs, et modifiant la directive (UE) 2019/1937

– Fin 2022 (prévision) : Adoption du règlement final

– Mi 2024 (prévision) : Publication des RTS (normes techniques réglementaires) contenant les détails et contraintes d’exécution