Les délits de blanchiment d’argent continuent d’augmenter en Europe. Rien qu’en Allemagne, la police a enregistré 37 663 cas en 2024, soit une augmentation d’environ 13 % par rapport à l’année précédente.

Les autorités de régulation ont déjà pris plusieurs mesures pour renforcer la réglementation afin de lutter contre ce problème. La 6e directive européenne relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLD 6) est désormais en vigueur et ses exigences plus strictes en matière de diligence raisonnable doivent être transposées dans le droit national d’ici à juillet 2027.

En outre, l’Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA), légalement établie en juin 2024, prévoit d’évoluer progressivement pour devenir pleinement opérationnelle d’ici janvier 2028. L’objectif est d’améliorer le cadre actuel de l’UE en matière de lutte contre le blanchiment d’argent en le rendant plus harmonisé, plus efficace et plus intégré. Dans le même temps, la conformité devrait être contrôlée encore plus étroitement à l’avenir. En bref, les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client sont en train de changer :

Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client sont de plus en plus étendues et la pression pour s’y conformer est de plus en plus forte.

Par exemple, les régulateurs exigent un profil complet du client qui combine les évaluations de risque de plusieurs points de vue (KYC, surveillance des transactions, détection des fraudes, enquêtes réglementaires) en une évaluation globale entièrement vérifiable.

Cela pose plusieurs défis, en particulier pour les organisations dont les ressources sont limitées, surtout si l’on sait que les grandes banques de détail consacrent jusqu’à 30 % de leur personnel à la conformité AMLD. Les coûts augmentent et la pression réglementaire ne cesse d’évoluer.  L’une des questions clés à se poser est la suivante :

Comment organiser efficacement les examens requis et réduire les processus manuels ?

Comme c’est souvent le cas, le mot magique est l’automatisation – idéalement avec une solution qui couvre tous les processus de conformité AMLD de manière holistique et qui apprend d’elle-même. C’est le seul moyen de réduire de manière significative les taux de faux positifs sans augmenter les coûts de main-d’œuvre.

Gardez une longueur d’avance sur les exigences – avec la solution basée sur l’IA de cleversoft.

La suite de prévention de la criminalité financière de cleversoft couvre toutes les étapes de votre conformité AMLD, de l’intégration et de la vérification du nom des nouveaux clients à la surveillance des transactions basée sur l’IA et au traitement des alertes, en passant par la déclaration des transactions suspectes à la CRF.

Les filtres de données intelligents, les paramètres et les composants d’IA réduisent les faux positifs au minimum. Comme tous les processus s’exécutent sur une plateforme unique, la vue d’ensemble et vérifiable des clients exigée par les autorités est également garantie de manière optimale.

La solution cleversoft réduit efficacement les faux positifs et les résultats indésirables :

• Filtres de données intelligents et optimisation des paramètres
• Composants d’IA dans la surveillance des transactions
• l’intégration du retour d’information de l’utilisateur final
• l’évaluation des probabilités
• Détection des anomalies pour chaque paramètre

Et, ce qui est peut-être le plus important, la solution cleversoft peut être configurée indépendamment de cleversoft en tant que fournisseur. Ainsi, vous gardez toujours un contrôle total sur l’ensemble du système.

L’IA innovante et la vigilance réglementaire, un équilibre optimal.

Bien que l’IA soit le mot à la mode dans les cercles de conformité, de nombreuses institutions hésitent encore à l’utiliser dans la pratique. L’une des préoccupations est la future loi européenne sur l’IA.

cleversoft répond à ces préoccupations en proposant des fonctions d’IA transparentes et adaptables qui complètent l’expertise humaine plutôt que de la remplacer. La boucle de rétroaction continue, qui permet de vérifier et d’entraîner le modèle d’IA, est une caractéristique essentielle. Elle permet de réduire le nombre de faux positifs, mais elle est essentielle pour répondre à l’exigence générale de la loi européenne sur l’IA, selon laquelle l’intelligence artificielle ne doit pas devenir un risque incontrôlable.

Principaux avantages de notre IA complémentaire :

1. rationalisation des processus KYC et du suivi des transactions dans une suite vérifiable et entièrement conforme à la réglementation
2. réduction des faux positifs grâce au paramétrage, à l’édition et à la vérification intelligents des règles commerciales par l’utilisateur final, complétés par des composants d’IA
3. la libération d’un temps précieux actuellement perdu en vérifications manuelles
4. une conformité totale, même en période de « réglementation silencieuse », c’est-à-dire lorsque les exigences évoluent en arrière-plan sans annonces explicites ni mesures d’application immédiates.
5. une expérience réussie sur le marché, par exemple en Turquie grâce à la technologie Fineksus.

Conclusion : Agissez maintenant !

Il est temps de transformer la conformité AML/KYC d’une perte de ressources en un avantage stratégique. En remplaçant le traitement manuel par des processus alimentés par l’IA, vous pouvez obtenir la détection du blanchiment d’argent réel au lieu des faux positifs, la rentabilité, la sécurité et une conformité à l’épreuve du temps.

Prenez contact avec notre équipe d’experts via notre formulaire de contact pour une consultation personnelle et une démonstration de cleversoft Financial Crime Prevention Suite.

Nous vous recommandons également de participer à notre prochain webinaire :

Nos spécialistes présenteront les capacités de notre solution globale et répondront à vos questions. Surveillez votre boîte de réception : nous vous enverrons bientôt des invitations à notre webinaire avec tous les détails.