De plus en plus de clients d’assurance mettent fin prématurément à leurs contrats d’assurance-vie en unités de compte et investissent leur argent auprès de néo-courtiers. L’une des raisons fréquemment invoquées est le manque de transparence et de flexibilité dans la sélection et la combinaison des fonds au sein des contrats en unités de compte.

En outre, la BaFin accroît la pression réglementaire. L’autorité de surveillance financière a récemment annoncé qu’à partir de cette année, elle examinera de près les assureurs vie dont les taux d’annulation sont élevés. L’une des principales critiques est que les contrats en unités de compte ne répondent souvent pas de manière adéquate aux besoins de protection contre les risques et aux attentes des assurés en matière de rendement.

Dans ce contexte, les assureurs sont désormais confrontés au défi d’aider efficacement et en toute conformité les conseillers et les représentants à rendre les contrats en unités de compte plus attrayants, plus adaptables et mieux adaptés aux besoins des assurés. Quelles mesures les assureurs peuvent-ils prendre dès maintenant pour relever efficacement ces défis ?

Offrir une plus grande flexibilité dans la sélection et la composition des fonds

Pour rester en phase avec les offres très flexibles des néo-courtiers, les assureurs-vie ont besoin d’une solution numérique moderne. Cette solution devrait aller de la création de profils de risque et de la génération de recommandations d’investissement appropriées à la possibilité de changer de fonds en toute transparence pour adapter les polices en unités de compte à l’évolution des conditions du marché et des besoins en matière de protection contre les risques.

Actuellement, les offres numériques de nombreux assureurs manquent encore de caractéristiques essentielles concernant les fonds existants des assurés, les options de combinaison et les possibilités de changement de fonds. Une solution efficace à ce problème est l’intégration d’options Shift & Switch basées sur des mathématiques financières dans les processus de conseil numérique. Ces outils peuvent être utilisés par les conseillers et les représentants commerciaux, ainsi que par les clients nouveaux et existants eux-mêmes.

Optimiser les contrats en unités de compte grâce au Shift & Switch

En combinant une vue d’ensemble transparente des investissements avec des outils numériques pour rechercher, sélectionner et assembler les bons fonds, les assurés ont accès à un parcours client moderne pour les processus Shift & Switch. Grâce à des informations en temps réel sur les conditions et la performance des fonds, les polices en unités de compte peuvent être alignées de manière optimale sur les profils de risque et les attentes des clients en matière de performance.

Intégration transparente dans un processus de police d’assurance entièrement numérisé

Après l’analyse de la police d’assurance actuelle et la sélection d’alternatives appropriées à l’aide d’outils numériques conviviaux, les changements de fonds (Shift) ou les réalignements stratégiques (Switch) peuvent être exécutés aussi rapidement et efficacement que dans les véhicules d’investissement sans enveloppe d’assurance – en seulement quelques étapes numérisées.

Un processus de conseil numérique idéal, fourni via un portail central, ressemblerait à ce qui suit :

1. Profil de risque et conformité à l’IDD

   Un processus d’intégration numérique avec une évaluation des risques personnels, un calculateur d’impôts intégré et une vérification de la conformité à l’IDD. 

2. Sélection de fonds avec Fund Finder, Comparaison de fonds et Profil de fonds

   Sélection guidée des fonds sur la base du profil de risque et des recommandations du Fund Finder. 

3. Aperçu transparent du portefeuille

   Suivi en temps réel de la performance des fonds sélectionnés, y compris tous les indicateurs clés pertinents.

4. Optimisation des transferts et des arbitrages

   Réaffectation guidée des fonds pendant le processus de transfert et d’arbitrage, sur la base des sélections effectuées dans l’outil de recherche de fonds. 

5. Conclusion du contrat

   Signature électronique du contrat, y compris tous les documents pertinents relatifs aux fonds, tels que les fiches techniques, les KID PRIIP, les rapports ESG, et les processus intégrés de KYC, de due diligence et de lutte contre le blanchiment d’argent. 

Dans la plupart des cas, ces démarches sont effectuées en collaboration avec un conseiller. Afin de maximiser les avantages pour les clients, il est essentiel que les conseillers les informent activement des options de changement de fonds flexibles offertes par leurs polices. Cependant, des solutions en ligne entièrement numériques et conformes qui permettent aux assurés d’effectuer toutes les étapes de manière autonome peuvent également être mises en œuvre – ce qui en fait une option d’avenir, en particulier pour les assureurs numériques.

Solutions d’Assurance cleversoft

Intégrée dans un système numérique de bout en bout, la fonction Shift & Switch offre aux assureurs vie un outil efficace pour améliorer leurs offres et fidéliser les clients existants. Les assurés peuvent changer de fonds au sein de leurs polices en quelques étapes numériques et rééquilibrer leur portefeuille selon les principes de la théorie moderne du portefeuille. Les polices d’assurance-vie en unités de compte peuvent ainsi être adaptées de manière plus flexible aux profils de risque et aux objectifs de rendement individuels, ce qui en fait une option d’investissement plus attrayante.

Vous avez des questions sur Shift & Switch ou sur les solutions de conseil numérique pour la distribution d’assurances-vie ? Nous nous ferons un plaisir de vous aider personnellement. Contactez-nous via notre formulaire de contact.