La transition de l’Union européenne vers un cadre harmonisé de lutte contre le blanchiment de capitaux est entrée dans une phase décisive. Avec l’Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) désormais opérationnelle, l’attention se déplace de la conception législative vers la définition détaillée des attentes de supervision dans le cadre du Règlement anti-blanchiment de capitaux (AMLR).
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La transition de l’Union européenne vers un cadre harmonisé de lutte contre le blanchiment de capitaux est entrée dans une phase décisive. Avec l’Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) désormais opérationnelle, l’attention se déplace de la conception législative vers la définition détaillée des attentes de supervision dans le cadre du Règlement anti-blanchiment de capitaux (AMLR).
Ces derniers mois, l’AMLA a considérablement fait progresser ce processus par la publication de plusieurs consultations s’inscrivant dans le cadre du niveau 2 (c’est‑à‑dire des normes techniques détaillées et des lignes directrices visant à opérationnaliser les exigences de l’AMLR dans la pratique). Ces évolutions apportent un éclairage important sur la manière dont le corpus réglementaire unique (« Single Rulebook ») sera appliqué à travers l’Union européenne.
L’évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise au cœur du dispositif
Une étape clé récente est la publication du projet de lignes directrices sur l’évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise (Business‑Wide Risk Assessment – BWRA), ouverte à consultation le 16 avril 2026, avec une date limite fixée au 15 juillet 2026.
Ces lignes directrices renforcent le rôle central de l’approche fondée sur les risques en exigeant des établissements qu’ils réalisent une évaluation complète et structurée des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme sur l’ensemble des dimensions pertinentes, notamment les clients, les produits, les services, les transactions et l’exposition géographique.
Il est important de noter que la BWRA n’est pas présentée comme un exercice autonome, mais comme le fondement de l’ensemble du dispositif LBC/FT. Les établissements devront démontrer que leurs mesures de vigilance à l’égard de la clientèle, leurs contrôles de surveillance des transactions et leurs politiques internes découlent directement de leur évaluation des risques et y sont pleinement alignés.
Le projet met également un accent accru sur l’appropriation par les établissements, en exigeant qu’ils dépassent les approches génériques ou fondées sur des modèles standards, et qu’ils s’assurent que les méthodologies utilisées soient adaptées, documentées et étayées par des données appropriées.
Renforcer la cohérence au niveau des groupes et les contrôles transfrontaliers
Parallèlement aux lignes directrices sur la BWRA, l’AMLA a également publié des projets de normes techniques réglementaires portant sur les exigences LBC/FT au niveau des groupes, avec une consultation ouverte jusqu’au 15 juin 2026.
Ces normes introduisent des attentes harmonisées pour la mise en œuvre des dispositifs de lutte contre le blanchiment au sein des groupes, y compris pour les filiales et succursales situées dans des pays tiers. Elles établissent notamment des exigences visant à garantir l’application cohérente des politiques à l’échelle du groupe et la mise en place de mesures complémentaires lorsque des contraintes juridiques locales limitent le respect des obligations.
Cela reflète une évolution plus large de la supervision vers un contrôle consolidé et renforce l’attente selon laquelle la gestion des risques doit être efficace à la fois au niveau des entités individuelles et au niveau du groupe.
Clarification complémentaire des exigences relatives à la vigilance à l’égard de la clientèle et au périmètre des transactions
En février 2026, l’AMLA a lancé une première vague de consultations sur des projets de normes techniques réglementaires portant à la fois sur la vigilance à l’égard de la clientèle (Customer Due Diligence – CDD) et sur les critères permettant d’identifier les relations d’affaires, les transactions occasionnelles et les transactions liées (y compris les seuils applicables). Ces deux consultations sont ouvertes jusqu’au 8 mai 2026.
Le projet de normes techniques réglementaires relatif à la CDD précise de manière détaillée l’application concrète des mesures de vigilance. Il clarifie notamment la distinction entre vigilance standard, simplifiée et renforcée, ainsi que les éléments de données requis pour soutenir ces processus. Ces mesures devraient réduire les divergences de pratiques entre les États membres et établir une base plus cohérente et harmonisée en matière de conformité.
En parallèle, les normes techniques concernant les critères relatifs aux transactions et aux relations d’affaires portent sur la manière dont les établissements déterminent la nature et l’étendue des interactions avec leurs clients. En fournissant des définitions plus claires des relations d’affaires, des transactions occasionnelles et des transactions liées, ainsi que des seuils associés, ces normes visent à lever les ambiguïtés de classification. Cela aura un impact direct sur les cadres d’entrée en relation, la logique de surveillance des transactions et l’identification cohérente des obligations en matière de LBC.
Pris dans leur ensemble, ces consultations illustrent une orientation réglementaire claire. Le cadre de l’AMLR évolue vers une harmonisation accrue, une plus grande précision des exigences et un alignement renforcé entre l’évaluation des risques, la vigilance à l’égard de la clientèle et le suivi continu.
Comment cleversoft accompagne la préparation à l’AMLR
Chez cleversoft, nous suivons en continu les évolutions réglementaires portées par l’AMLA et le cadre européen de lutte contre le blanchiment, afin de traduire les exigences émergentes en solutions pratiques et évolutives pour nos clients.
À mesure que l’AMLA précise le cadre du corpus réglementaire unique, nous analysons en permanence les consultations, évaluons leur impact opérationnel et intégrons ces exigences dans notre gamme de produits de manière structurée et dans les délais, bien en amont de la date d’application de juillet 2027. En intégrant directement les exigences réglementaires au sein des fonctionnalités des systèmes, cleversoft permet à ses clients de rester alignés en continu avec les attentes des superviseurs et d’atteindre une conformité durable et pérenne dans un environnement réglementaire de plus en plus harmonisé.
En savoir plus sur notre accompagnement de la préparation à l’AMLR 2027 :
AMLR 2027 : AMLR 2027 : la nouvelle Réglementation Européenne – cleversoft – cleversoft
Source : Public Consultations – Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism