Le vendredi 19 juin, le Groupe d’action financière (GAFI) a clôturé sa sixième et dernière session plénière sous la présidence mexicaine d’Elisa de Anda Madrazo, en adoptant un vaste ensemble de mesures visant à renforcer la réponse mondiale au blanchiment de capitaux, au financement du terrorisme, au financement de la prolifération, à la fraude et à l’utilisation abusive des technologies émergentes.
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Le vendredi 19 juin, le Groupe d’action financière (GAFI) a clôturé sa sixième et dernière session plénière sous la présidence mexicaine d’Elisa de Anda Madrazo, en adoptant un vaste ensemble de mesures visant à renforcer la réponse mondiale au blanchiment de capitaux, au financement du terrorisme, au financement de la prolifération, à la fraude et à l’utilisation abusive des technologies émergentes.
La session plénière a réuni des délégués issus de l’ensemble du réseau mondial du GAFI, qui compte plus de 200 juridictions, ainsi que des observateurs. Les discussions ont porté sur l’évolution des menaces pesant sur l’intégrité financière, l’efficacité des cadres nationaux de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération (AML/CFT/CPF), l’importance croissante de la coopération entre les secteurs public et privé, ainsi que la nécessité de renforcer les contrôles en matière de paiements, d’actifs virtuels, de plateformes numériques et de systèmes alternatifs de transfert de valeur.
Principaux résultats de la session plénière
L’un des principaux résultats de la session plénière a été la mise à jour des listes des juridictions sous surveillance du GAFI. La Bosnie-Herzégovine et l’Irak ont été ajoutés à la liste des juridictions faisant l’objet d’une surveillance renforcée, communément appelée « liste grise » du GAFI. Ces juridictions se sont engagées à collaborer avec le GAFI et leurs organismes régionaux respectifs afin de remédier aux lacunes stratégiques identifiées dans les délais convenus.
Parallèlement, l’Algérie et la Namibie ont été retirées de la liste grise à la suite de visites sur place concluantes. Le GAFI a confirmé que ces deux juridictions avaient mené à bien leurs plans d’action convenus et démontré des progrès suffisants dans la correction des lacunes de leurs régimes de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la criminalité organisée. Elles continueront à collaborer avec leurs organismes régionaux de type GAFI respectifs afin de pérenniser ces améliorations.
Le GAFI a également confirmé que les juridictions faisant l’objet d’un appel à l’action, souvent désignées sous le nom de « liste noire », restent au centre de ses préoccupations en raison de graves lacunes stratégiques qui présentent des risques pour le système financier international.
Évaluations mutuelles : Canada et Turquie
L’assemblée plénière a adopté les rapports d’évaluation mutuelle du Canada et de la Turquie dans le cadre du nouveau cycle d’évaluation. Ces rapports évaluent à la fois la conformité technique aux recommandations du GAFI et l’efficacité des cadres nationaux de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la criminalité organisée.
La publication de ces rapports est prévue en septembre-octobre 2026, à l’issue de l’examen de qualité et de cohérence mené par le réseau mondial du GAFI. Dans le cadre de ce nouveau cycle d’évaluations mutuelles, les pays évalués reçoivent une feuille de route assortie d’un calendrier précis, énonçant les principales mesures recommandées et visant à améliorer l’efficacité du dispositif sur une période de trois ans.
Pour les entités assujetties, ces rapports revêtiront une importance particulière une fois publiés, car ils sont susceptibles d’influencer les évaluations internes des risques pays, les considérations relatives aux relations de correspondance bancaire, les seuils déclenchant une vigilance renforcée et les attentes en matière de surveillance.
Exemptions humanitaires et mise en œuvre des sanctions
Le GAFI a mis à jour la recommandation n° 6 afin de garantir que les sanctions financières ciblées n’empêchent pas involontairement la circulation des fonds, des actifs, des ressources, des biens et des services nécessaires à l’aide humanitaire et à la satisfaction des besoins humains fondamentaux.
Ces modifications intègrent les exemptions humanitaires prévues par les résolutions pertinentes du Conseil de sécurité des Nations unies, notamment les résolutions 2664 et 2761, relatives à la prévention et à la répression du terrorisme et du financement du terrorisme.
Il s’agit d’une évolution importante pour les institutions impliquées dans le filtrage des sanctions, la surveillance des transactions et les paiements liés à l’action humanitaire. Les entreprises doivent veiller à ce que les contrôles en matière de sanctions restent rigoureux tout en permettant une gestion appropriée des activités humanitaires légitimes, conformément aux exigences légales et réglementaires applicables.
Initiatives stratégiques : fraude, paiements, plateformes numériques et actifs virtuels
L’assemblée plénière a approuvé plusieurs nouvelles publications et initiatives destinées à aider les pays et le secteur privé à faire face aux nouvelles méthodes criminelles.
L’accent a été mis en particulier sur les partenariats public-privé et le partage d’informations. Le GAFI a approuvé un nouveau panorama mondial des partenariats entre les secteurs public et privé et des dispositifs de protection des données, dont la publication est prévue le mois prochain. Ces travaux reflètent la prise de conscience croissante que la lutte contre la criminalité financière nécessite un partage de renseignements exploitables, tout en respectant les obligations en matière de protection des données et de vie privée.
Le GAFI a également approuvé une consultation publique sur de nouvelles lignes directrices relatives à la mise en œuvre de la Recommandation 16 renforcée sur la transparence des paiements transfrontaliers. Ces lignes directrices devraient aider les institutions financières et les pays à améliorer la transparence des paiements, notamment en matière de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme, de financement de la prolifération et de fraude.
La séance plénière a en outre abordé l’utilisation abusive des réseaux sociaux, des applications de messagerie instantanée et des plateformes de streaming à des fins de financement du terrorisme. Le GAFI a approuvé une publication consacrée à la détection et à la lutte contre les activités de financement du terrorisme par le biais de ces canaux, soulignant l’importance d’une collaboration proactive avec les fournisseurs de technologies et de plateformes.
Des travaux supplémentaires ont été approuvés concernant le système bancaire clandestin, le hawala et les prestataires de services similaires ; un rapport est attendu en septembre 2026. Le GAFI a également convenu d’actualiser son analyse des risques de financement illicite dans le secteur des casinos et des jeux d’argent au sens large, notamment compte tenu de l’expansion continue des modèles de jeux d’argent en ligne, transfrontaliers et multi-paiements.
Les actifs virtuels, les prestataires de services d’actifs virtuels (VASP) et la finance décentralisée (DeFi) restent sous la loupe
Le secteur des actifs virtuels reste une priorité majeure du GAFI. L’assemblée plénière a approuvé la septième mise à jour ciblée sur la mise en œuvre des normes du GAFI relatives aux actifs virtuels et aux prestataires de services d’actifs virtuels.
Le GAFI a également approuvé un nouveau rapport ciblé sur la finance décentralisée (DeFi), axé sur les défis réglementaires et l’exposition des plateformes DeFi aux risques de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération. Ces publications sont attendues le mois prochain.
Pour les institutions financières, les fintechs, les entreprises de paiement et les entreprises exposées aux cryptomonnaies, cela signale une pression réglementaire continue visant à renforcer les contrôles en matière de vigilance à l’égard de la clientèle, de vérification des portefeuilles et des contreparties, de surveillance des transactions, de conformité à la « règle du voyage » et de supervision fondée sur les risques des activités liées aux actifs virtuels.
Priorités de la future présidence britannique
La séance plénière a également marqué la transition vers la future présidence britannique, dirigée par Giles Thomson, pour la période du 1er juillet 2026 au 30 juin 2028.
La présidence britannique se concentrera sur trois thèmes clés :
- Renforcer la réponse mondiale à l’épidémie de fraude, y compris les risques liés aux « scam compounds »
- Améliorer la mise en œuvre de l’approche fondée sur les risques et de la surveillance fondée sur les risques
- Renforcer le partage d’informations et les partenariats public-privé
Cette orientation revêt une grande importance pour les entités assujetties. La fraude est de plus en plus étroitement liée au blanchiment d’argent, à la cybercriminalité, à la traite des êtres humains, aux réseaux de « mules » et à la criminalité organisée transfrontalière. Les entreprises doivent s’attendre à ce que les autorités de contrôle accordent une importance accrue aux contrôles intégrés en matière de fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent, à la surveillance fondée sur les typologies, au partage de renseignements et à l’efficacité démontrable.
Impact sur la notation des risques pays de cleversoft
À la suite des conclusions de la session plénière du GAFI, nous avons procédé à une révision de notre matrice des risques pays afin de déterminer l’impact des dernières évolutions juridictionnelles sur nos notations internes des risques pays. L’évaluation a pris en compte les modifications apportées à la liste du GAFI ainsi que des indicateurs plus larges de risque résiduel, notamment l’exposition aux sanctions, le risque de corruption, la transparence en matière de propriété effective, l’efficacité de la surveillance, les vulnérabilités sectorielles, les flux de transactions et l’appétit global pour le risque interne.
À la suite de cet examen, la Namibie a été reclassée de « risque élevé » à « risque moyen », ce qui reflète sa sortie de la catégorie de surveillance renforcée et les progrès réalisés pour remédier aux lacunes précédemment identifiées en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement de la criminalité organisée. L’Algérie conserve la note « élevé », malgré son retrait de la liste grise du GAFI, car des facteurs de risque résiduel continuent de justifier une classification de risque plus élevée selon notre méthodologie.
Parmi les juridictions ajoutées à la surveillance renforcée, la Bosnie-Herzégovine était déjà classée «à risque élevé» et le reste, tandis que l’Irak conserve également la note «à risque élevé». Ces notations reflètent une exposition persistante au risque juridictionnel et la nécessité d’une diligence raisonnable renforcée, d’une surveillance plus étroite des relations avec les clients et les contreparties, ainsi que d’un examen plus approfondi des transactions liées à ces juridictions.
Ces notations de risque actualisées sont désormais prises en compte dans nos solutions FinCrime, qui fournissent des scores de risque par juridiction, garantissant ainsi que les valeurs révisées du risque pays sont appliquées de manière cohérente dans l’ensemble des processus concernés.
Ce résultat souligne que les modifications apportées à la liste du GAFI constituent un élément important dans l’évaluation du risque pays, mais qu’elles ne doivent pas être appliquées de manière mécanique. Les évaluations internes du risque pays doivent continuer à prendre en compte à la fois le statut au regard du GAFI, l’efficacité des mesures nationales de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement des activités illicites, les sanctions et les considérations géopolitiques, l’exposition à la criminalité financière, ainsi que l’appétit pour le risque propre à l’établissement.
Services cleversoft
La suite de prévention de la criminalité financière de cleversoft aide les entreprises à identifier, évaluer et gérer leur exposition au risque juridictionnel, en fonction de l’évolution des conclusions du GAFI, des sanctions et des attentes des autorités de surveillance. Nos solutions prennent en charge la notation dynamique du risque pays, la diligence raisonnable automatisée vis-à-vis des clients et les workflows de diligence raisonnable renforcée, ainsi que le filtrage des clients et des transactions au regard des sanctions, des juridictions à haut risque et d’autres indicateurs de risque.
En combinant veille réglementaire, modèles de risque configurables, automatisation des workflows et processus décisionnels vérifiables, cleversoft permet aux institutions financières de traduire les mises à jour du GAFI en contrôles concrets, de maintenir une approche cohérente fondée sur les risques et de démontrer aux régulateurs et aux parties prenantes internes une gestion efficace de l’exposition aux risques juridictionnels.
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