Résultats de la réunion plénière du GAFI/MONEYVAL et modifications apportées à la liste des pays à haut risque de la Commission européenne

En juin 2025, des mises à jour importantes ont été publiées par la Commission européenne et le Groupe d’action financière (GAFI), y compris son partenaire régional MONEYVAL, qui ont eu un impact sur le paysage mondial de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC) et le financement du terrorisme (FT). Ces développements revêtent une importance immédiate pour les institutions opérant dans le cadre de la LBC de l’UE et celles qui surveillent le risque juridictionnel mondial.

La Commission européenne met à jour la liste des pays tiers à haut risque (10 juin 2025)

La Commission européenne a révisé sa liste des pays tiers à haut risque identifiés comme présentant des lacunes stratégiques dans leurs régimes AML/CFT. Cette liste influence directement les obligations de conformité des entités réglementées par l’UE, qui sont tenues d’appliquer des mesures de vigilance renforcées (EDD) lorsqu’elles traitent avec des clients, des transactions ou des relations commerciales impliquant des pays répertoriés comme à haut risque.

Juridictions nouvellement inscrites sur la liste :

• Algérie, Angola, Côte d’Ivoire, Kenya, Laos, Liban, Monaco, Namibie, Népal, Venezuela

Juridictions retirées de la liste :

• Barbade, Gibraltar, Jamaïque, Panama, Philippines, Sénégal, Ouganda, Émirats arabes unis

La Commission européenne aligne sa liste sur celle des « juridictions sous surveillance renforcée » du GAFI, reflétant ainsi son engagement en faveur des normes mondiales en matière de LBC/FT. En tant que membre fondateur du GAFI, l’UE joue un rôle actif dans la supervision des efforts de remédiation des pays répertoriés.

Résumé de la réunion plénière conjointe du GAFI et du MONEYVAL (juin 2025)

Une réunion plénière conjointe du GAFI et de MONEYVAL, présidée par la présidente du GAFI, Elisa de Anda Madrazo, et le président de MONEYVAL, Nicola Muccioli, s’est tenue au Conseil de l’Europe. La réunion a renforcé le programme mondial en matière de LBC/FT/CPF (lutte contre le financement de la prolifération) et a abouti à des résultats stratégiques, techniques et politiques notables. Plus de 200 juridictions et observateurs y ont participé.

Décisions et mises à jour importantes :

1. Modifications des normes du GAFI – Réformes des paiements transfrontaliers
La réunion plénière a approuvé des mises à jour majeures de la recommandation 16, soutenant l’initiative du G20 visant à améliorer les paiements transfrontaliers. Ces mises à jour visent à :

• Accroître la transparence des transactions supérieures à 1 000 USD/EUR.
• Clarifier les exigences en matière d’informations sur l’expéditeur et le bénéficiaire.
• Promouvoir l’utilisation de la technologie pour réduire la fraude et les erreurs.
• Améliorer la mise en œuvre des sanctions et la détection des crimes.

Ces modifications seront publiées le 18 juin 2025 et leur mise en conformité sera obligatoire d’ici 2030. Elles sont conçues pour favoriser l’inclusion financière tout en restant conformes aux lois sur la confidentialité et la protection des données.

2. Mises à jour de la liste de surveillance du GAFI
Le GAFI a mis à jour la liste des juridictions faisant l’objet d’une surveillance renforcée, saluant les progrès réalisés par plusieurs pays, tout en ajoutant de nouvelles juridictions qui se sont engagées à remédier aux lacunes stratégiques de leurs cadres de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Pays ajoutés à la liste de surveillance renforcée :

• La Bolivie a pris un engagement politique de haut niveau pour collaborer avec le GAFI et le GAFILAT. Depuis son examen de conformité en décembre 2023, la Bolivie a amélioré sa compréhension des risques liés au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme, amélioré la diffusion des renseignements financiers et renforcé sa capacité à enquêter sur le financement du terrorisme. Le plan d’action de la Bolivie comprend le renforcement des techniques d’enquête, l’amélioration de la surveillance fondée sur les risques des professions et activités non financières désignées, la garantie de l’exactitude des informations sur les bénéficiaires effectifs et la poursuite des poursuites judiciaires en matière de blanchiment de capitaux.
• Les îles Vierges britanniques se sont également engagées à mettre en œuvre un plan d’action avec le GAFI et le GAFIC. Depuis son examen de suivi en novembre 2023, la juridiction a progressé en matière de coopération internationale, d’identification des cas de financement du terrorisme et de mise en œuvre du TFS. Son plan d’action prévoit d’améliorer la surveillance de secteurs clés tels que les TCSP et les VASP, de garantir la qualité des données sur les bénéficiaires effectifs, d’améliorer la déclaration des SAR et de mettre en œuvre un nouveau cadre de gestion des actifs.

Pays retirés de la liste de surveillance renforcée :

• La Croatie, le Mali et la République-Unie de Tanzanie ont été retirés de la liste après avoir réalisé des progrès significatifs dans la mise en œuvre de leurs plans d’action respectifs. Chacun d’entre eux a démontré une meilleure compréhension des risques liés au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme, une amélioration de ses capacités d’application de la loi et un renforcement de la supervision ou de la mise en œuvre du TFS. Ces juridictions continueront désormais à travailler avec leurs organismes régionaux respectifs (MONEYVAL, GIABA et ESAAMLG) afin de maintenir leurs progrès.

Ces juridictions ont mené à bien leurs plans d’action du GAFI et ont démontré des progrès suffisants dans le renforcement de leurs cadres de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement du prolifération. Elles continueront à faire l’objet d’une surveillance par l’intermédiaire des organismes régionaux.

3. Juridictions faisant l’objet d’un appel à l’action
Le GAFI continue d’identifier les juridictions présentant des lacunes stratégiques importantes dans leurs cadres de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC), le financement du terrorisme (FT) et le financement de la prolifération (FP). Ces juridictions font l’objet d’appels à prendre des contre-mesures ou à renforcer la diligence raisonnable (EDD), en fonction de la gravité et de la persistance des lacunes.

République populaire démocratique de Corée (RPDC)

Le GAFI reste gravement préoccupé par l’incapacité persistante de la RPDC à remédier aux lacunes importantes de son régime AML/CFT/CPF. Outre le risque élevé et continu de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, les activités illicites de la RPDC liées à la prolifération des armes de destruction massive (ADM) continuent de constituer une menace sérieuse pour l’intégrité du système financier mondial.

Depuis 2011, le GAFI a exhorté à plusieurs reprises les pays à mettre en œuvre des contre-mesures robustes conformément aux résolutions du Conseil de sécurité des Nations unies (CSNU), notamment :

• Mettre fin aux relations de correspondance avec les institutions financières de la RPDC ;
• Fermer les succursales ou filiales des banques de la RPDC ; et
• Restriction sévère des transactions financières et des relations commerciales avec les personnes et entités liées à la RPDC.

Malgré ces avertissements répétés, la RPDC aurait élargi son accès au système financier international, aggravant encore les risques de financement de la prolifération. Le GAFI souligne que la RPDC utilise des sociétés écrans, des structures de propriété opaques et des sociétés écrans/coentreprises pour contourner les sanctions. Par conséquent, toutes les juridictions sont vivement encouragées à appliquer des mesures de vigilance renforcées, à évaluer les risques de financement de la prolifération et à mettre en œuvre l’ensemble des contre-mesures.

Le GAFI a également fait part de ses préoccupations concernant la fin du mandat du Groupe d’experts 1718 des Nations unies, qui fournissait auparavant des informations fiables sur les menaces financières liées à la RPDC. Les membres du GAFI sont invités à compenser cette lacune en maintenant une vigilance élevée, en renforçant les évaluations indépendantes des risques et en veillant à la mise en œuvre intégrale de la résolution 2270 du Conseil de sécurité des Nations unies.

Iran

Malgré un engagement politique de haut niveau en 2016 et des progrès législatifs partiels, l’Iran n’a pas pleinement mis en œuvre le plan d’action convenu avec le GAFI, qui a expiré en janvier 2018. En février 2020, le GAFI a rétabli des contre-mesures en raison de l’incapacité de l’Iran à criminaliser de manière adéquate le financement du terrorisme, à geler les avoirs des terroristes et à ratifier les conventions de Palerme et sur le financement du terrorisme conformément aux normes du GAFI.

En juin 2025, l’Iran reste inscrit sur la liste des juridictions à haut risque faisant l’objet d’un appel à l’action complet du GAFI. Les juridictions sont tenues de :

• Intensifier la surveillance des succursales et filiales bancaires iraniennes ;
• Imposer la déclaration systématique des transactions impliquant des institutions iraniennes ; et
• Exiger des exigences accrues en matière d’audit externe pour les groupes exposés à l’Iran.

À moins que l’Iran ne remédie pleinement à ses lacunes (en particulier en ratifiant et en mettant en œuvre les conventions de Palerme et sur le financement du terrorisme), il restera soumis à des contre-mesures. Le GAFI reste particulièrement préoccupé par le risque de financement du terrorisme que représente l’Iran et son impact sur le système financier international dans son ensemble.

4. Juridiction soumise à une demande de vigilance renforcée

Myanmar

Le plan d’action du Myanmar visant à remédier aux lacunes stratégiques en matière de LBC/FT a expiré en septembre 2021. Les progrès réalisés depuis lors étant limités et la majorité des mesures à prendre restant en suspens, le GAFI continue d’appeler les juridictions à appliquer des mesures de vigilance renforcée proportionnées aux risques liés au Myanmar.

Les mesures de vigilance renforcée doivent inclure un contrôle accru des relations commerciales et une surveillance des transactions afin de détecter toute activité inhabituelle ou suspecte. Le GAFI souligne que si le Myanmar ne démontre pas de progrès significatifs d’ici octobre 2025, la situation pourrait dégénérer en un appel à des contre-mesures.

Les principales lacunes que le Myanmar doit combler sont les suivantes :

• Utilisation accrue des renseignements financiers par les services répressifs et amélioration de la diffusion des informations par les CRF ;
• Enquêtes et poursuites efficaces en matière de blanchiment d’argent, en fonction des risques identifiés ;
• Une coopération avérée dans les affaires transnationales de blanchiment d’argent ;
• Une augmentation des résultats en matière de gel, de saisie et de confiscation d’actifs ;
• La mise en place de systèmes de gestion des actifs afin de préserver la valeur des biens saisis.

Il est important que les juridictions veillent à ce que les mesures de vigilance renforcée n’entravent pas les flux financiers légitimes, en particulier ceux liés à l’aide humanitaire, aux organisations à but non lucratif et aux transferts de fonds. Le GAFI a souligné la nécessité d’éviter un contrôle excessif des activités de la société civile, compte tenu notamment de la nécessité d’apporter un soutien après des catastrophes naturelles telles que des tremblements de terre.

Tant que le Myanmar n’aura pas mené à bien son plan d’action, il restera soumis à une surveillance renforcée et à cette demande de diligence raisonnable renforcée.

Russie

La suspension de la Fédération de Russie par le GAFI reste en vigueur. Les États membres sont invités à rester vigilants face au contournement des mesures internationales visant la Russie.

5. Mises à jour MONEYVAL

Évaluation mutuelle de la Lettonie

Le Conseil de l’Europe – MONEYVAL a adopté le rapport d’évaluation mutuelle de la Lettonie selon la nouvelle méthodologie du GAFI, marquant ainsi le début d’un nouveau cycle d’évaluation axé sur l’efficacité dans l’atténuation des risques spécifiques à la juridiction en matière de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de financement du prolifération. Le rapport final sera publié fin 2025.

Procédures de renforcement de la conformité

Trois membres de MONEYVAL, à savoir la Tchéquie, la Géorgie et la République slovaque, font actuellement l’objet de procédures de renforcement de la conformité en raison de lacunes modérées dans une recommandation fondamentale du GAFI. Ils ont réaffirmé leur engagement et feront rapport en décembre 2025.

6. Orientations stratégiques et publications
Le GAFI a approuvé plusieurs rapports et outils à venir visant à renforcer la mise en œuvre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme à l’échelle mondiale, à savoir :

• Orientations actualisées sur l’inclusion financière : elles fournissent des exemples d’application de la diligence raisonnable simplifiée lorsque les risques sont faibles et traitent des défis liés à la réduction des risques.
• Boîte à outils pour l’évaluation des risques nationaux : une nouvelle ressource destinée à aider les pays à adapter leurs approches fondées sur les risques à leurs menaces spécifiques.
• Révisions de la méthodologie d’évaluation : alignées sur la recommandation 1 révisée, elles mettent davantage l’accent sur l’efficacité et la proportionnalité dans l’application de l’approche fondée sur les risques.
• Rapport sur le financement de la prolifération et le contournement des sanctions : examine les mécanismes complexes de financement illicite et met à jour les lignes directrices existantes.
• Évaluation mondiale des risques liés au financement du terrorisme : l’évaluation la plus complète à ce jour, avec la contribution de plus de 80 juridictions, mettant en évidence les menaces et les tendances actuelles et émergentes en matière de financement du terrorisme.
• 6e mise à jour ciblée sur les actifs virtuels : évaluera la mise en œuvre des normes du GAFI pour les prestataires de services d’actifs virtuels (PSAV).
• Procédures de protection de la société civile : nouveaux mécanismes visant à garantir que les mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme n’entravent pas les activités légitimes des organisations à but non lucratif (OBNL) et n’entraînent pas de conséquences imprévues.

7. Initiatives de collaboration et de soutien à l’échelle mondiale
Afin de renforcer l’efficacité mondiale de la lutte contre le blanchiment de capitaux, le GAFI a approuvé de nouvelles ressources et orientations visant à améliorer la collaboration transfrontalière en matière de détection, d’enquête et de poursuites. Ces documents ont été élaborés en partenariat avec des organismes internationaux clés, notamment le Groupe Egmont, Interpol et l’Office des Nations unies contre la drogue et le crime (ONUDC).

Ces ressources fournissent des outils et des cadres pratiques pour aider les autorités nationales, en particulier les CRF, les services répressifs et les procureurs, à partager des informations, à coordonner leurs actions et à poursuivre les réseaux complexes de blanchiment d’argent qui opèrent dans plusieurs juridictions.

En approuvant ces lignes directrices, le GAFI renforce son engagement continu à favoriser la coopération opérationnelle et à veiller à ce que les juridictions soient mieux équipées pour lutter contre la criminalité financière transnationale.

Ce que cela signifie pour les entités réglementées

À la suite des dernières mises à jour du GAFI, du MONEYVAL et de la Commission européenne, cleversoft a révisé sa matrice de risque juridictionnel afin de refléter l’évolution des évaluations internationales des risques en matière de LBC/FT.

Bien que la Bolivie et les îles Vierges britanniques aient été ajoutées à la liste des juridictions sous surveillance renforcée du GAFI, elles étaient déjà classées comme à haut risque dans notre modèle. À ce titre, leurs scores de risque restent inchangés.

Parallèlement, l’Algérie, l’Angola, la Côte d’Ivoire, le Kenya, le Laos, le Liban, Monaco, la Namibie, le Népal et le Venezuela ont été nouvellement ajoutés à la liste des pays tiers à haut risque de la Commission européenne. Cependant, ces juridictions étaient déjà classées comme à haut risque dans le modèle de cleversoft en raison d’autres critères établis et restent inchangées dans notre évaluation.

À l’inverse, plusieurs juridictions ont vu leur niveau de risque revu à la baisse en raison d’améliorations significatives de leurs cadres AML/CFT et de leur retrait consécutif des listes à haut risque du GAFI ou de l’UE. Il s’agit notamment de la Barbade, de la Croatie, de la Jamaïque, du Sénégal et des Émirats arabes unis, qui ont été réévalués et sont passés d’un risque élevé à un risque moyen.

Ces ajustements sont désormais pris en compte dans tous les produits de conformité cleversoft concernés, ce qui garantit que votre logique de filtrage reste alignée sur les risques juridictionnels les plus récents.

Nous conseillons aux entités réglementées de :

• Mettre à jour leurs évaluations internes des risques et leurs procédures d’intégration, le cas échéant.
• Continuer à appliquer des mesures de vigilance renforcées pour les juridictions faisant l’objet d’une surveillance accrue ou soumises à des contre-mesures du GAFI.
• Se préparer aux changements à venir concernant les données relatives aux paiements transfrontaliers dans le cadre de la recommandation 16 révisée.
• Aligner leurs politiques sur l’attention continue accordée par le GAFI au financement de la prolifération, à l’inclusion financière et à l’approche fondée sur les risques.

Services cleversoft

Notre suite de prévention de la criminalité financière permet à votre organisation de rester en avance sur les changements réglementaires grâce à une surveillance en temps réel des risques juridictionnels, un filtrage AML complet et des alertes réglementaires automatisées. Nous intégrons les normes actualisées du GAFI dans nos solutions, vous fournissant ainsi les outils nécessaires pour naviguer dans ce paysage réglementaire en constante évolution.